Микрокредиты.

Опубликовано: 06.02.2020
Нужны срочно деньги? тебе нужна надежная компания по выдаче микрокредитов! Переходи сюда  микрокредиты Астана , здесь тебе помогут с этим. Микрокредитование состоит из " программ [которые] предоставляют небольшие займы очень бедным людям для проектов самозанятости, которые приносят доход, позволяя им заботиться о себе и своих семьях.” Мухаммаду Юнусу приписывают разработку концепции и “превращение микрокредитования в социально ответственную и жизнеспособную бизнес-модель". Юнус основал банк Грамин в 1983 году, в попытке бороться с крайней нищетой, которую он наблюдает в сельских районах Бангладеш. Грамин банк сосредоточился на кредитовании только бедных, группы, которые ранее были лишены доступа к кредитам, поскольку они " считались высокорискованными заемщиками с высокой вероятностью дефолта."Кредиты в размере около 80 долларов США были выданы людям для осуществления приносящей доход деятельности и строительства жилья, не требуя никаких форм обеспечения или контрактов. Вместо этого банк использовал форму группового давления коллег, чтобы помочь гарантировать, что каждый человек действует финансово ответственно. Каждый заемщик должен был входить в группу из пяти человек вместе с другими членами общины, которые также хотели получить ссуду. Эти группы заемщиков извлекают выгоду из идеи социального капитала и представления о том, что каждое из этих бедных сообществ имело определенные связи, сети и способы поведения, которые побуждали бы людей погашать свои кредиты. Кредиты выдавались последовательно и, как правило, погашались на еженедельной или двухнедельной основе. Процентные ставки были сохранены на максимально низком уровне, обеспечивая при этом устойчивость банка. В 2006 году Юнус и Грамин Банк были удостоены Нобелевской премии мира за эту новаторскую работу с микрокредитованием. Сегодня в мире насчитывается более 7000 микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на сумму около 2,5 млрд. долл. США более чем 16 миллионам заемщиков. Около 1200 из этих учреждений работают только в Бангладеш. Грамин Банк, BRAC, ASA и Prosaic являются четырьмя крупнейшими кредиторами микрофинансирования, и они обслуживают 90% от общего числа заемщиков в стране. Грамин банк, в частности, в настоящее время имеет более 1500 филиалов в Бангладеш и предоставляет кредиты шести миллионам заемщиков в более чем 52 000 деревнях. Краткая история микрокредитования Ссужать деньги бедным-это не новая идея. В своей книге "Due Diligence" Дэвид Рудман описывает долгую историю микрокредитования, восходящую к Джонатану Свифту (да, автору "Путешествий Гулливера"), который начал одалживать небольшие суммы бедным людям в Ирландии в начале 1700-х годов. Несмотря на то, что микрокредитование не является новым, оно уже давно сталкивается с некоторыми основными трудностями. Одним из основных вопросов при кредитовании крайне бедных людей является стоимость: поскольку кредиты часто невелики (в среднем несколько сотен долларов ), накладные расходы выше в зависимости от доли кредита, и это труднее сделать кредитование прибыльным. Еще одна проблема-это прогнозирование того, кто погасит кредит. В бедных общинах кредитование уже давно осуществляется на местном уровне между людьми, которые уже знали друг друга (местные ростовщики и семья/друзья), с социальными связями, которые могут помочь обеспечить погашение задолженности. Еще одной чрезвычайно распространенной формой кредитования являются кредитные кооперативы, в которых люди, часто проживающие в одном и том же регионе и/или связанные с какой — либо конкретной профессией, могут получать ссуды. Но организации из-за пределов данного сообщества не имеют доступа к информации, которая могла бы помочь им судить, кому давать взаймы. Кроме того, те, кто живет на $2 или менее в день, часто не имеют залога, чтобы выставить в качестве гарантии для кредита. В свете этих трудностей кредитование бедных не рассматривалось широко как многообещающее. Однако в конце 1970-х и начале 1980-х годов это положение изменилось, и появилось новое видение того, как предоставлять микрокредиты бедным и что они могут сделать для них. Экономист Мухаммад Юнус сыграл большую роль в формировании этой новой перспективы. В своей книге "Банкир для бедных" Юнус описывает встречу с женщиной в Бангладеш , которая делала стулья из бамбука и зарабатывала всего два цента в день, потому что ей приходилось возвращать так много денег своему поставщику бамбука. Если бы у нее был надежный источник кредита, думал Юнус, она и другие люди в подобных ситуациях могли бы выбраться из нищеты. Эта идея, а также его убежденность в том, что “все люди рождаются предпринимателями”, привели его к основанию Банка Грамин (что означает “деревня”) в 1983 году. Он также предпринял решающий шаг, убедив внешних спонсоров, таких как Фонд Форда, что это была хорошая идея инвестировать в кредиты для очень бедных. Оригинальная модель Грамин Банка включала в себя несколько основных элементов. Первый заключается в том, что после предоставления кредита для микропредприятия его погашение начинается немедленно, с частыми, регулярными платежами в течение года или около того. Во-вторых, это групповые кредиты, в которых небольшая группа заемщиков из разных домашних хозяйств получает кредиты вместе — что затем оказывает давление на членов, чтобы помочь друг другу погасить. Наконец, эта модель позволяет сократить накладные расходы за счет того, что сотрудники по кредитам проводят еженедельные совещания в деревнях для сбора и выплаты платежей, устраняя необходимость в физических банковских отделениях. Грамин Банк сыграл большую роль в качестве катализатора для огромной экспансии микрокредитования (которую некоторые называли “революцией ”). В течение следующих двух десятилетий на сцену вышло огромное количество организаций по всему миру (более 3000, Как сообщалось в 2015 году), хотя большинство заемщиков сосредоточены в нескольких странах, таких как Индия и Бангладеш. Заемщики погашают кредиты в микрокредитных организациях по очень высоким ставкам погашения, в среднем выше 96 процентов. Банк "Грамин" не первая группа, чтобы взять на кредитование бедных — некоммерческой организации Аксион, работая независимо в Латинской Америке в 1970-х годах, также разработал аналогичную идею, и в Бангладеш, некоммерческая Брач был пионером, но она сыграла важную роль в создании ярким примером того, как микрокредитование, крайне плохое может работать. Как пишет Рудман, другие группы делали подобные вещи “ " но никогда не сталкивались с формулой, которая сочетала бы такие высокие ставки погашения, управляемые затраты и масштабируемость для миллионов людей.” Помимо модели кредитования, Юнус также активно продвигал видение перспектив микрокредитования, которое оказалось чрезвычайно влиятельным. Тим Огден, управляющий директор Инициативы по финансовому доступу, говорит, что до Грамин-Банка существовало единодушное мнение, что было бы плохо давать взаймы тем, кто живет только на доллар или два в день, потому что это только поймало бы их в ловушку долга. После того, как Юнус-Бек Евкуров начал говорить о кредитах, помогающих людям выйти из бедности через микропредприятия, произошла “огромная трансформация” в восприятии микрокредитования. Огден описывает эту трансформацию: "вы даете деньги взаймы женщине, которая зарабатывает доллар в день? Как же это не заманит ее в ловушку долгов? ОУ! Она начинает свой бизнес и зарабатывает больше денег, чем я с нее беру."Без этого повествования микрокредит, возможно, не взлетел бы так, как он сделал. Расширение прав и возможностей женщин также стало неотъемлемой частью этой истории. Многие учреждения микрокредитования ( в том числе Грамин) сделали приоритетным кредитование групп женщин ( в настоящее время около 80 процентов заемщиков микрокредитов составляют женщины). Инвесторы и доноры вкладывали деньги в микрофинансирование, и в 2006 году Юнус-Бек Евкуров получил Нобелевскую премию мира.

Отзывы

Пока нет обзоров.

Написать отзыв

Tako 90/16 00401

Tako 90/16 00401

\